Oleh : Eko Irianto
Di tengah harga kebutuhan yang terus naik, banyak warga Sorong mulai bertanya: bagaimana cara menyimpan nilai uang agar tidak tergerus waktu? Emas selalu menjadi jawaban klasik. Masalahnya, harga emas batangan kini sudah berada di kisaran lebih dari Rp2,5 juta per gram. Tidak semua orang bisa membeli secara tunai. Di sinilah produk cicil emas hadir sebagai pilihan yang makin populer.
Apa itu cicil emas?*Sederhananya, cicil emas adalah skema membeli emas dengan pembayaran bertahap. Nasabah membayar uang muka, lalu melunasi sisanya lewat angsuran bulanan selama jangka waktu tertentu. Selama cicilan berjalan, emas umumnya dititipkan di penyedia layanan sebagai jaminan, dan baru bisa diambil setelah lunas. Layanan ini kini ditawarkan oleh lembaga pergadaian maupun perbankan, termasuk lewat aplikasi di ponsel. Popularitasnya nyata. Menurut data yang disampaikan manajemen Pegadaian, produk cicil emas di perusahaan tersebut telah mencapai sekitar 4,8 ton hingga Mei 2026. Artinya, jutaan gram emas kini dimiliki masyarakat lewat jalur angsuran, bukan tunai.
*Mengapa menarik bagi masyarakat Sorong?*Bagi pegawai bergaji bulanan, pedagang pasar, maupun pekerja swasta, cicil emas mengubah kebiasaan menabung menjadi lebih disiplin. Cicilan bulanan bersifat “memaksa”: uang tidak mudah habis untuk keperluan konsumtif karena sudah dialokasikan sejak awal. Emas juga relatif mudah dicairkan dan sejak lama dikenal sebagai pelindung nilai terhadap inflasi. Bagi keluarga yang menyiapkan biaya sekolah anak, ibadah haji, atau modal usaha, cara ini bisa menjadi langkah awal yang masuk akal.
*Tetapi, jangan lupa risikonya*Cicil emas bukan jalan pintas menuju kaya. Ada beberapa hal yang perlu dipahami sebelum menandatangani akad. Pertama, harga emas bisa naik dan turun. Jika harga turun saat cicilan masih berjalan, nilai emas Anda bisa lebih rendah daripada total uang yang sudah dibayarkan. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sendiri mengingatkan pentingnya mitigasi risiko akibat volatilitas harga emas. Kedua, ada biaya tambahan. Cicilan lazimnya mengandung margin atau biaya jasa, sehingga total yang dibayar lebih besar daripada harga emas hari ini. Hitung dulu selisihnya, jangan hanya melihat besar cicilan per bulan. Ketiga, gagal bayar punya konsekuensi. Jika angsuran macet, emas yang dijadikan jaminan dapat dilikuidasi sesuai perjanjian. Alih-alih untung, Anda bisa rugi. Keempat, ketersediaan emas fisik. Pada awal 2026, lonjakan permintaan sempat menyebabkan antrean panjang pencetakan dan pengambilan emas fisik di Pegadaian. Pihak perusahaan menyatakan emas nasabah dijamin dengan rasio 1:1 dan proses pengiriman dipercepat. Pelajarannya: kenali aturan pengambilan emas sebelum memutuskan.*Tips bijak mencicil emas*Agar cicil emas benar-benar menjadi cara mengatur keuangan, bukan beban baru, ada beberapa prinsip sederhana yang bisa diterapkan: Dana darurat dulu, Pastikan tabungan untuk kebutuhan mendadak sudah ada sebelum mencicil. Batasi total cicilan, para perencana keuangan umumnya menyarankan seluruh cicilan tidak melebihi sekitar 30 persen penghasilan bulanan. Pilih penyedia resmi, Pastikan lembaga berizin dan diawasi OJK. Masyarakat dapat memeriksa legalitas melalui Kontak OJK 157. Baca akad dengan teliti, Pahami uang muka, tenor, margin, denda keterlambatan, dan syarat pengambilan emas. Jangan berutang untuk gaya hidup, Mencicil emas hanya untuk dipamerkan, atau demi mengikuti tren, bukanlah strategi keuangan. Jangan tergiur janji untung besar, Waspadai tawaran investasi emas yang menjanjikan keuntungan pasti dan tidak jelas izinnya. Cicil emas dapat menjadi cara baru mengatur keuangan keluarga, asalkan dijalankan dengan perhitungan matang dan tujuan yang jelas. Bagi masyarakat Sorong, yang biaya hidupnya relatif tinggi dibanding banyak daerah lain, kemampuan mengelola keuangan sama pentingnya dengan kemampuan mencari penghasilan. Emas adalah alat, bukan tujuan. Alat ini akan bermanfaat bila digunakan dengan literasi yang baik, bukan dengan ikut-ikutan. Mari mulai dari langkah kecil: hitung penghasilan, tentukan tujuan, pilih penyedia resmi, dan cicil dengan disiplin. Dengan begitu, kilau emas benar-benar menjadi kilau masa depan keluarga kita.
Mahasiswa Magister Akuntansi, Universitas Muhammadiyah Malang, Praktisi Perbankan Syariah
